5 принципов успешного инвестирования

5 принципов успешного инвестирования

Для успешного инвестирования необходимо соблюдать две вещи: максимизировать прибыль и минимизировать риски. При этом не может быть никаких гарантий того, что инвестиционная стратегия будет успешной, поскольку все инвестиции сопряжены с риском, включая возможную потерю основной суммы. Рассмотрим шесть основных принципов, которые могут помочь вам инвестировать более успешно.

 

1. Долгосрочное вложение позволит вашему портфелю вырасти

Это эффект «снежного кома». Чем дольше вы оставляете свои деньги работать для вас, тем больше становятся цифры. Например, представьте инвестиции в размере 100 000 рублей с годовой доходностью 8%. Через 20 лет эта сумма вырастет до 466 095 рублей. А через 25 лет эта сумма составит 684 847 рублей.

Этот простой пример также предполагает, что по пути никакие налоги не уплачиваются, поэтому все деньги остаются вложенными. Хотя вы должны регулярно просматривать свой портфель, суть в том, что деньги, оставленные на инвестициях, со временем могут принести значительный доход. При этом многие бумаги ежегодно приносят дивиденды, которые также можно реинвестировать и поэтому прибыль будет еще больше.

 

2. Спокойно выносить кратковременные снижения цен

Избавиться от волатильности рынка звучит просто, не так ли? Но что, если вы вложили 100 000 рублей в фондовый рынок, и цена акции упала, как камень, однажды? На бумаге вы потеряли прибыль, которую хотели достичь. В такой ситуации трудно устоять, чтобы не продать бумагу.

Это невозможно отрицать – финансовый рынок может быть нестабильным. Тем не менее, важно помнить две вещи.

  • Чем дольше вы остаетесь с диверсифицированным портфелем инвестиций, тем выше вероятность того, что вы снизите свой риск и улучшите свои возможности для получения прибыли. Хотя прошлые результаты не гарантируют будущих результатов, долгосрочное направление фондового рынка исторически почти всегда растет. При составлении инвестиционного плана учитывайте свой временной горизонт.
  • В любой период рыночных или экономических потрясений некоторые категории активов и некоторые отдельные инвестиции всегда менее волатильны, чем другие. Например, колебания цен облигаций, как правило, всегда меньше, чем цены акций. Хотя диверсификация сама по себе не может гарантировать получение прибыли или защиту от возможных потерь, вы можете несколько минимизировать свой риск, диверсифицируя свои активы между различными классами активов, а также различными типами активов в каждом классе.

 

3. Распределите свое богатство путем распределения активов

Распределение активов – это процесс, с помощью которого вы распределяете свои деньги по нескольким категориям инвестиций, обычно называемым классами активов. Три наиболее распространенных класса активов – это акции, облигации и деньги или денежные альтернативы, такие как ETF, фьючерсы, опционы.

Еще есть подкатегории классов, такие как акции с активным ростом, акции с долгосрочным ростом, международные акции, государственные облигации, корпоративные облигации, муниципальные облигации.

Есть две основные причины, почему распределение активов важно. Во-первых, сочетание классов активов, которыми вы владеете, является важным фактором (некоторые считают, что его самым большим фактором на сегодняшний день) в определении общей эффективности вашего инвестиционного портфеля. Другими словами, основное решение о том, как разделить ваши деньги между акциями, облигациями и наличными, может быть более важным, чем ваш последующий выбор конкретных инвестиций.

Во-вторых, разделив ваши инвестиционные вложения между классами активов, которые не реагируют на одни и те же рыночные силы одинаково в одно и то же время, вы можете помочь минимизировать влияние волатильности рынка и максимально увеличить ваши шансы на возврат денег в долгосрочной перспективе. В идеале, если ваши инвестиции в один класс работают плохо, активы в другом классе могут работать лучше. Любая прибыль в последнем может помочь компенсировать потери в первом и помочь минимизировать их общее влияние на ваш портфель.

 

4. Учитывайте ликвидность при выборе инвестиций

При выборе активов вам необходимо учитывать, как быстро вам может понадобиться конвертировать инвестиции в денежные средства без потери основной суммы (ваших первоначальных инвестиций). В общем, чем раньше вам понадобятся ваши деньги, тем разумнее будет сохранить их в инвестициях, цены на которые остаются относительно стабильными. Например, если цена на актив снижается, а его надо срочно продать, то это просто будет не выгодно.

Таким образом, ваш выбор инвестиций должен учитывать, как скоро вы планируете использовать свои деньги. Если вам понадобятся деньги в течение следующих одного-трех лет, вы можете подумать о том, чтобы сохранить их в ETF. Ваша норма прибыли может быть ниже, чем это возможно при более волатильных инвестициях, таких как акции, но вы будете дышать легче, зная, что основной капитал, который вы вложили, относительно безопасен и быстро доступен.

5. Покупай и держи, не покупай и не забывай

Если вы не планируете полагаться на удачу, долгосрочный успех вашего портфеля будет зависеть от его периодического пересмотра. Возможно, экономические условия изменили перспективы конкретной инвестиции или целого класса активов. Кроме того, ваши обстоятельства со временем меняются, и распределение активов должно отражать эти изменения. Например, когда вы приближаетесь к выходу на пенсию, вы можете решить увеличить свои ассигнования на менее волатильные инвестиции или на те, которые могут обеспечить стабильный поток доходов.

Еще одна причина для периодической проверки портфеля: ваши различные инвестиции, вероятно, будут расти по разным ставкам, что изменит распределение ваших активов без каких-либо действий с вашей стороны.

Например, если вы изначально выбрали соотношение инвестиций в акции от 80 до 20 процентов, вы можете обнаружить, что через несколько лет общая стоимость вашего портфеля разделится на 88–12 процентов. Вам необходимо периодически просматривать свой портфель, чтобы узнать, нужно ли вам вернуться к исходному распределению.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *